La Branche 23 est un type d’assurance-vie en unités de compte, destiné aux investisseurs recherchant un rendement potentiellement plus élevé que la Branche 21, en échange d’une prise de risque. Contrairement aux fonds garantis, les performances de la Branche 23 dépendent des marchés financiers. Ce placement permet de diversifier son portefeuille tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Pourquoi investir dans la Branche 23 ?
✅ Potentiel de rendement élevé : Possibilité de gains supérieurs grâce à l’investissement en actions, obligations, fondset autres actifs financiers.
✅ Diversification : Accès à une large gamme de fonds d’investissement adaptés à votre profil de risque.
✅ Avantages fiscaux: Paiement d’une taxe de 2 % à l’entrée en contrepartie de tous les impôts futurs (aucune taxe sur les plus-values, aucun précompte mobilier).
✅ Flexibilité : Possibilité d’ajuster son portefeuille en fonction des opportunités de marché.
À qui s’adresse la Branche 23 ?
✔️ Aux investisseurs prêts à accepter un niveau de risque plus élevé pour viser un meilleur rendement.
✔️ À ceux qui souhaitent diversifier leur épargne en investissant dans des fonds liés aux marchés financiers.
✔️ Aux personnes ayant un horizon d’investissement moyen ou long terme.
✔️ Aux investisseurs cherchant à optimiser leur stratégie fiscale via l’assurance-vie.
Définir votre stratégie d'investissement.
L’investissement en Branche 23 se fait via une assurance-vie multi-supports, où les fonds sont placés sur des unités de compte (UC). Voici les étapes clés :
1️⃣ Choisir un contrat adapté
- Sélectionnez une compagnie d’assurances proposant des produits en Branche 23.
- Comparez les fonds disponibles (actions, obligations, immobilier, etc.) et leur niveau de risque.
- Vérifiez les frais (gestion, arbitrage, versements).
2️⃣ Déterminer votre montant d’investissement
- Versement unique : Investissement d’un capital en une seule fois.
- Versements réguliers : Alimentation progressive du contrat pour lisser les risques liés à la volatilité des marchés.
- Certains contrats exigent un montant minimum à l’entrée.
3️⃣ Profiter des avantages fiscaux
- Possibilité de transmission optimisée du capital en cas de succession via l’assurance-vie.
4️⃣ Adapter son horizon d’investissement
- La Branche 23 est idéale pour une vision long terme, car les marchés financiers peuvent être volatils à court terme.
- Possibilité d’arbitrer entre différents fonds pour réduire les risques ou maximiser la performance.
Déterminer le montant à investir en Branche 23
Montant minimum requis : Variable selon l’assureur.
Diversification conseillée : Il est recommandé de répartir ses investissements entre différents types d’actifs pour limiter les risques.
Retirer vos fonds au bon moment
Options de retrait :
- Rachat partiel : Retirer une partie du capital tout en gardant le contrat actif.
- Rachat total : Retrait complet des fonds avec clôture du contrat.
- Arbitrage : Modifier la répartition entre différents fonds pour s’adapter aux évolutions du marché.
LES COMPAGNIES D’ASSURANCE PROPOSANT DES CONTRATS EN BRANCHE 23.
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